- 第4节 晚七年出发，要追赶一辈子
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财富的多寡与理财的早晚有很大关系。正所谓，早起的鸟儿有虫吃。理财开始得越早，财富积累越容易。因此人生当中一定要让理财先行。就像两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，后出发的人就要在后面辛苦地追赶，这就是提早理财的差异。可以说，晚七年出发，恐怕要追赶一辈子。
李先生和张先生以定期定额的方式每月投资一样数额的基金，假设他们的回报率相同，一个从20岁就开始做，一个从26岁开始做，结果他们财富累积的成效大不相同。
李先生从20岁起每月定期定额投资500元买基金，假设平均年报酬率为10%，投资7年，也就是26岁时就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到他60岁要退休时，本利和已经达到了162万。但是张先生从26岁才开始投资，同样每月500元、10%的年报酬率，他整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到154万。相比之下，李先生的日子过得舒服多了。
假设李先生在26岁时并没有停止投资理财，而是继续坚持每月投资500元，那么到他60岁的时候，他所积累的财富将高达316万，几乎相当于张先生的两倍。所以，在年轻的时候，别让玩乐耽误了自己的未来，如果你已经意识到投资理财的重要意义，那就别再犹豫了，理财要趁早，越早开始越早受益，而且，复利效应会使早投资的你轻松获得更多的利益。
但在投资理财的过程中，人们会发现，坚持一个长期的投资计划相当不容易。当投资市场下跌的时候，叹息声一片，害怕亏欠的心理往往会让人们改变长期投资的计划；而如果市场大好，收益率飙升，又往往导致大家为了追求更多的收益而不惜承担过高的风险。
投资中一时的赢利与亏损总是在所难免的，这也如同人生中有高峰也有低谷。所以，在财富积累的过程当中，最关键的并不是“一日千里”的突飞猛进，而是要追求螺旋式上升的持之以恒。由此可见，长期投资要从长计议，忌“选时”、“追新”。市场不好的时候，就像开长途车遇到交通堵塞，看到路边骑自行车的人呼啸而过，虽然会有抱怨，但我们绝对不会因为羡慕自行车的灵便而把轿车卖掉，改买自行车继续旅程。在财富累积的道路上，如果你认为可以寻找到一条捷径，那就是“即日起程，贵在坚持”。
正如著名的理财专家刘彦斌所说，理财其实很简单，每一个想与财富结缘的人，迟早都要走上理财之路，既然是迟早的事，那为何不早一步呢？不要说现在没有钱，不要说你没有时间、没有经验。按照以下三个步骤走，你就可以成为理财高手。
1．攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你1000元的工资降到900元，你接受哪个方案？99%的人都会接受第二个方案。如果你会强制储蓄，发工资后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2．生钱：相比较而言，三个步骤当中就这一步还有点儿“技术含量”，而贫与富的差距也就在这里。世上原本就没有不劳而获的事情，要想舒舒服服地过上有钱人的日子，多动动脑子，学点儿理财知识还是值得的。
3．护钱：天有不测风云，谁也不知道提供会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库提供源源不断的水源，但是光打井还不够，还要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。比如坐飞机，一个月如果需要坐10次飞机，每次飞机起飞和降落的时候有的人会双手合十，并不是有什么信仰，只是他觉得自己的生命重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以建议每次坐飞机时给自己买保50万～200万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万～200万够家人和孩子生活一段时间。
晚了七年，就意味着你永远赶不上别人的脚步，就算你比别人投入得多，财富的增长速度也没有别人快。理财就是这样一种活动，早一天进行理财，你的资本就能更快地增长。假如你将1.4万元投资到股票或房地产，并能获得每年平均20％的投资报酬率，那么40年后，你将积累多少财富？一般人所猜的金额，多在200万～800万元之间，顶多猜到1000万元。然而正确的答案是：1.0281亿，一个令人惊讶的数字。如果你不相信，可以通过财务公式自己算一遍：1.4万×（1+20％）40=1.0281亿。所以，换个思路想想理财致富这件事，不要再把理财当做一个计划，尽快把它化为行动吧！
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