第二章 - 第3章幸福财女的财商课 - 女人必须会理财：幸福你值得拥有

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第2节第二章

　　投资自己就是投资未来
　　要知道未来的文盲不是那些没上过学的人，而是那些不具备学习能力的人。投资自己的大脑其实就是投资未来，明确自己的目标，并且制定一个朝着自己目标前进的学习方案，并有效地将所学付诸实践，那么你自身的价值就会不断增值，你迎战未来的胜算就会更大。
　　二十几岁的你要把自己当做企业来经营，你所要做的就是不断提升你自己的品牌，优化你的产品，让人们心甘情愿地认同你、选择你，当你为其他人带来价值越来越大，就会有更多的人离不开你。即便你已经得到了很多人的认可，你仍要不断学习，因为投资于自己，是回报率最高的投资方式，你自己的资本会不断吸引更多的资本，从而让你的地位稳如泰山。
　　投资自己的最简单的方法就是利用互联网，它能让你投入很小却能学到一切。目标明确的人都知道自己要学什么，而且更重要的是他们只专注于自己想要学的。
　　无论你从事什么行业，什么职务，在学习自己需要学习的知识之外，你还要学习财经方面的知识，否则，你即使在事业上获得了成功，你的成功也会很有局限性。
　　小财女心经：
　　时值二十几岁的你还很年轻，最靠谱的致富方法就是提升自己的能力。
　　无论通过何种途径，赚钱都不是一件容易的事，所以对待手中的钱要格外地珍惜。

　　金钱可以贬值、人情可以打折，只有知识能让你稳赚不赔。
　　永远记住，投资自己就是投资未来。
　　未来的文盲不是那些没上过学的人，而是那些不具备学习能力的人。
　　30岁时，告别负债，控制风险
　　30岁时是女性告别稚嫩，走向成熟、优雅的年龄。成家之后的她们会逐渐适应自己身份的转变，担负起照顾家庭成员的责任，并对家中的财务进行合理的调配，俨然成为合格的女主人。
　　掌握财务状况，实施财务计划
　　三十多岁的女人，身为家里的半边天，必须能彻底搞清楚整个家庭的资产和负债情况。此时三十多岁的丈夫正处于事业的蓬勃发展期，小有所成的他们此时大多不计小钱，出手阔绰，而做妻子的你就一定要理智严格地把好关，减少家中毫无用处、只会增加支出的消费。
　　处于这一年龄段的家庭的总收入要比刚成家时的总收入增长很多，但你有没有发现明明收入颇丰你们却时常会冒出“那么多钱都跑哪儿去了”的想法。倘若时常觉得自己的钱总是入不敷出，并且都不知道花在什么地方了，那做妻子的你就必须对家庭一个月的支出进行分析，同时就自己的资产和负债建立一个贷款对照表。做丈夫的可以不管自己赚的钱都花哪儿去了，但做妻子的你就一定不能不管不顾自己家庭的财务状况。倘若你不想到老年时期过着节衣缩食、凄风苦雨的生活，那么现在你就必须要正视你的家庭财务问题。

　　在掌握财务情况，实施财务规划时一定不要加入个人情感，不要凭借自己的喜好来调配财务分化。对于那些不必要的、严重影响收益率的资产一定要果断处理，以免其影响整个家庭的财务分配。
　　量力而行，不为自己添负担
　　此阶段家庭所要面对的最大课题是购置房产，其次便是子女的教育问题。
　　倘若在小城市，购买住房并不是一件很难的事，因为小城市的房价较低，收入正常的家庭均能承受，并且在购买前双方父母都会予以帮助，所以就算不能全款购买，偿还房贷也不会为家庭带来多大负担。但在大城市就不一样了，大城市的房价较高，中等收入的工薪族单凭自己根本无力购买，此时多需要父母资助。但是哪怕是父母资助，也刚好只够交首付而已。如此一来，夫妻便要偿还10年或20年，甚至30年的房贷。倘若你选择在大城市生活，那么你就要做好偿还房贷的准备。
　　三十多岁正是人一生中储蓄能力最强的阶段，同时也是虚荣心较强的阶段。收入稳定、略有积蓄的家庭此时容易为自己增加不必要的负担。比如当今大多以有房有车作为成功者的象征，房子你虽有，但如果是贷款购买的，并且周边交通便利的话，那么我奉劝你就不要买车了。因为如果房子都是贷款买来的话，相信你也没能力全款买车，如果你还要贷款买车的话，你将会背负两座还款大山，那会使你的生活更加辛苦拮据。并且有句话说得好“买车容易，养车难”，将车买到手后，你还要面临停车位、油费、定期维修保养、保险等诸多问题，到时你会发现买车所带来的方便远远没有它所带来的问题多。
　　各大奢侈品就如它们的噱头一样，是华而不实的东西。三十多岁的你倘若对名牌欲罢不能，那么你不但要为此付出金钱的代价，还要背上虚荣的名声。倘若你是富家女，或是你老公是“富二代”、企业家，那你还有奢侈的权利，倘若你只是普通的工薪阶层，你的家庭也只是平常收入，那么我奉劝你还是不要将钱都砸在名牌上。成家的你已不同于单身时期，那时老公为了讨你欢心，会为你买奢侈品，但成家后你若还是挥金如土，不懂持家，那么你只会越来越招老公的厌恶，让他后悔娶你进门。倘若仅仅因为买名牌而影响了夫妻感情，那将会相当地得不偿失。
　　工作不工作，这是个问题
　　所谓的“全职太太”就是不外出工作，在家中照顾全家人生活起居的女性。如今社会上对“全职太太”仍然褒贬不一，有人认为女人应独立自强，虽应该承担起相夫教子的责任，但也不能光依靠丈夫养着，这样的女性极易与社会脱节，成为被抛弃的女人；另一观点则认为，“全职太太”并不比在外工作轻松，反而还要更累些，女人牺牲自己在家中全力照顾孩子、丈夫、老人，是相当伟大的决定，应得到他人的尊敬与关怀。
　　到了三十多岁，有了孩子的女性，到底要不要继续工作确实是个问题。有大男子主义的男性，在成家后认为自己有能力养活整个家庭，所以在孩子降生，或是早在成家之初就会要求妻子辞职，回到家中做全职太太。还有一种情况是做妻子的本身就不喜欢外出工作，不喜欢与他人竞争，不喜欢每天朝九晚五的毫无自由，便以照顾家庭为由，辞职回家安享生活。

　　倘若家里条件较好，丈夫收入较高，做妻子的就可以找一份较轻松的工作，这样既可以照顾家庭，又能够为自己找份事儿做，不至于与社会脱节，成为孤陋寡闻的黄脸婆。如果家里条件较拮据，就不要贪图轻松，以致为家庭带来更大压力。你赚的钱可以不用很多，但有你这份收入就可以为家庭减轻负担，让你的老公更轻松，让你的孩子生活得更好。如果你实在不想工作，不想听从别人的指挥，那么你也要为自己找份事儿做，不要整天都围着灶台与孩子转，这样并不会让你的丈夫感恩，反而他会认为你越来越没有情趣、越来越没有魅力，从而导致丈夫回家的次数越来越少。
　　总之，在生完孩子后要不要继续工作，要从自己与家庭的实际情况出发，不要光以自己的喜好行事，防止为家庭带来更大的负担。
　　五成稳守，五成“稳攻+强攻”的理财大法
　　夫妻二人在工作了几年之后，应该已经有了一定的存款，将这些存款放在银行中，其增值空间将非常有限，这时作为掌管全家财政大权的你就可以好好打理一下多年积蓄，让它加快增值速度了。
　　对工薪族来说，收入有两个来源：工作收入和理财收入。在成家之初只有工作收入没有理财收入的情况下，积累人生第一桶金是需要有相当大的毅力的。而辛苦积累下的资金很快便会为你带来回报，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。目前银行一年期定存利率是3%，活期只有0.4%，随着如今物价的增长速度，利息还不够弥补物价上涨，钱放在银行不但不会增值，反而还会贬值。所以，一旦有了理财的本钱，就应该让这笔钱活起来，逐步提高理财收入在总收入中的比重，而不能继续只靠工作来增加收入。
　　随着年龄的增长，以理财收入补充总收入是必经的过程。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活。说到底，究竟如何用第一桶金来进行理财呢？那就要遵循50%稳守+25%稳攻+25%强攻的原则来理财。
　　所谓稳守，即“保本”。此阶段的家庭应把积蓄的一半放在银行存款或国债上，此外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，这类理财产品收益虽不高，但风险却很小，可防止辛苦积攒下来的钱化为泡影，所以这部分钱并不是用于赚钱的，而是用于稳定后方的。
　　在稳固后方、打好基础之后，接下来的任务便是开动脑筋，以钱生钱了。用钱生钱的投资也不能贸然挺进，将剩余的资金分为“稳攻”和“强攻”两个部分来投资会更加稳妥。“稳攻”即选一些波动度较小、报酬表现较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%～10%之间。不过想要选择稳健的理财产品，在投资前就必须要做一些功课，选出好的股票和基金才行。除了选择稳健的理财产品之外，还需要有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。
　　所谓“强攻”，即拿出冒险精神，抱着放手一博的决心，投资那些收益高、风险也高的理财产品，如成长型股票、股票型基金、期货等，这是投资理财中最刺激的部分了，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。想要玩转这些高风险高收益的理财产品，就要有相当高的股票知识与经验，对于资金不丰厚，且不擅长投资的工薪族来说，最好先以稳攻方式进行，在有投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

　　需指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，主要取决于个人风险偏好和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大的资金支出计划，则可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
　　最后，努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，从而使你的理财本钱越来越多。