互联网金融强势来临，赚钱、生钱的工具和手段越来越多，可供选择的金融产品琳琅满目，很多人跃跃欲试，准备进入互联网金融理财、投资，分享互联网金融红利。但很多人理财、投资的知识极度缺乏，将理财简单地等同于投资，甚至错误地认为，只要购买了金融产品，就一定能够获得收益，这种狭隘的理解可能会导致其在理财、投资时做出许多错误的行为。

其实，理财与投资是两个不同的概念，虽然同属获取收益的资金和财产使用行为，但两者之间的区别还是很大的。

所谓理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值和增值。公司需要理财，机构需要理财，个人、家庭更需要理财。人类的生产、生活以及其他活动都离不开物质基础，都与理财密切相关。

理财涵盖的范围非常广泛，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。理财主要包括三个方面的内容：

（1）理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。

（2）理财实质上是现金管理，每一个人一出生就需要花钱（现金流出），成家立业后也需要赚钱养家（现金流入），因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。

（3） 理财也包括了风险管理。因为未来充满变数，现金流量也具有不确定性，人身风险、财产风险和市场风险等，都会影响现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

国内目前为用户提供的金融理财产品比较多。传统金融机构活定期存款、基金产品以及国债等；互联网金融提供的理财产品更丰富：各种“宝宝” 类产品、货币基金、网上保险、P2P 网贷平台推出的金融产品等。

所谓投资，指的是为了在可预见的未来获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域的标的物投放足够数额的资金或实物货币等价物的经济行为。按照投入的不同，可以分为实物投资、资本投资和证券投资。前两个是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润；最后一个是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。

从技术层面上分析，投资意味着将“货币资金或实物（折价成资金） 放入其他地方的行为；投资与投机比较而言，投资所花费的时间更长，更趋向于是为在未来一定时间内获得比较稳定的收益，是未来收益的累积。既然投资者当期投入一定数额的资金是期望在未来获得回报，那这种回报必须足够多，才能补偿投资资金被占用的资金、预期通货膨胀率所耗费的收益和未来收益的不确定性。

企业的投资活动可以分为两类。

（1）对内为扩大再生产奠定基础，即购建固定资产、无形资产或其他长期资产支付的资金。

（2）对外扩张的需要，向社会公开发售股权、债权等。

可用于投资的项目繁多，房地产、股票债券、贵金属、钱币古董以及期货等，都是可供选择的投资项目。互联网金融在我国兴起后，互联网金融投资产品数不胜数，林林总总有上千种之多，作为投资者，既可以把资金通过P2P网贷平台直接贷给企业生产者，也可以通过众筹平台参与企业的股权融资，还可以通过互联网金融平台做股票配资。

由此可以看出，投资与理财虽是两个不同的概念，但两者相互依存，密不可分。投资是理财的一个重要环节，是财富的开源，而理财又是一生的财务计划。在投资领域，可以随时算出投资收益，但永远算不出风险何时发生。投资风险无处不在，越是追求高收益的投资项目，其背后隐藏与需要承担的风险就越大。但理财不同，它虽然没有较高的收益回报，但能够保证比较稳定的长期收益，也可以有效规避投资活动中不确定的风险。

具体分析，投资与理财的区别主要表现在：

（1） 战略和战术的区别。从概念上说，理财是大概念，而投资是小概念，理财包含投资。投资是货币资金转化为资本的过程，通过投资，既可以创造财富，也可以实现资金的增值。因此，投资特别关注每笔资金的投入产出比，属于战术层面；而理财则既包括个人投资的回报，也包括实现个人的财务目标，如养老、旅游、教育、保险等。投资是用钱赚更多的钱，理财是把钱合理安排，以保证有更多的钱。如果说投资只是关心钱的问题，那理财则是既关心钱，也关注人。

（2）长期和短期的区别。投资是用手中的钱去赚更多的钱，一般限于短期行为，它比较关注眼前和一段时间内的利益，因此特别重视回报（投入与收益）；而理财不同，理财本身并不能主动创造财富，但可以利用合理的配置来尽量保护财产免遭侵蚀，好的理财计划可以保持收支在稳定状态下的平衡。因此，理财是长期行为，它看重的是稳健及长期。

投资追求短期利益，优点是立竿见影，缺点在于目的不明，可持续性不强；理财追求长期效益，短期内没有收益或只有很低的收益（比如生活消费、保险支出等），优点在于保证今天有钱，以后也会有钱，不会因财源枯竭犯愁。

（3）内容和结果的区别。投资和理财包括的内容也有不同。投资仅限于投资行为，只注重用钱生钱，不包括消费。理财则不同，理财包括的内容更加宽泛。除了包括投资之外，理财还包括合理的消费、财富保值、个人及家庭健康财富保障，以及对未来生活的安排。相比较而言，理财更为复杂。

投资和理财的最终结果也不同，投资可能带来一大笔收益，理财带来的则是现在及未来的稳定富裕生活。

弄清投资与理财的关系和区别，目的不仅仅是为了分清概念，关键是做好两个定位：一是定位自己到底是要投资还是理财，而不是看见别人购买某款金融产品，还没有弄清是理财产品还是投资产品时就盲目跟风购买； 二是定位自己的风险承受能力、风险偏好以及自己的人生安排。有了定位之后，还要对投资收益的预期目标进行合理规划，只有这样，才可能避免错失投资机会的现象出现。

一般地说，善于理财的人不一定懂投资，但懂投资的人一定善于理财， 否则也难以保证投资的成功。但更多的人，因为种种因素的制约，可能一辈子都不会进入投资领域。但掌握必备的理财知识是必要的，因为理财是一个人的基本素养，如一个月的工薪收入，购买基本的生活保障品、安排全家必备的日常开支、留足子女的教育费用以及预防突发事故的资金储备等如何安排，就属于理财范畴。