什么是“丁克族”

现代生活中，越来越多的人想摆脱传统婚姻生活中传宗接代的观念，他们更倾向于过有质量的、自主的“两人世界”生活。在国外，“丁克族”相当盛行，而对于大多数中国年轻人来说，“丁克”这个词汇也早已不再陌生。近几年来，“丁克”家庭在城市青年比例有逐渐增加之势，特别是白领夫妇之中，他们不愿意一辈子为子女操劳，奉献一切，他们认为活着就是为自己而活，没必要为了孩子没日没夜的干，希望尽情地享受二人世界。

“丁克”一词来源英文Double Income No Kids，将它们的首字母D、I、N、K组合就成了DINK，DINK的谐音就是“丁克”。仅从单词字面解释就是：双收入，没有孩子。那么有些由于生理或者经济原因没有生育的家庭是否也算是“丁克族”呢？从广义的定义来说，这一类不算“丁克族”。一般来说，“丁克”是指能生但选择不生育，并且主观上认为自己是“丁克”的夫妇或者个体。所以要成为“丁克族”必须是可以生育但自己主动不生育的，而且，主观上对自己“丁克”身份接纳和认可——他们认为“丁克”是一种生活方式——这是非常重要的因素。

所以说，“丁克族”是认可自己是“丁克”角色的群体，为了追求高品质或另类生活而坚持自己的选择，并乐于经营与享受自己的“丁克”生活，这是一种生活姿态，如今，“丁克族”也已从另类变得越来越普遍。

“丁克族”如何养老

对于“丁克”家庭来说，养老是很重要的。 “丁克”家庭不需要子女投入，往往会闲置大量资金，但大多数年轻的“丁克”，只在乎眼前享乐，没有明确的理财规划，更不为养老远虑，这也成为目前“丁克”家庭最集中的问题。所以在“丁克族”里积累养老金在理财规划中占有重要的地位。在推算未来所需的养老资金时，需要强调两个假设：生存时间和未来的通胀率。生存时间越长，通胀水平越高，所需要准备的养老金额越大。因而“丁克族”需利用闲散资金进行合理投资理财。

（1）建立风险保障

由于生活环境和工作压力的问题，疾病一直困扰着大多数人，许多家庭都因为突如其来的大病而倾家荡产、负债累累。为了避免重大疾病、意外或身故给家庭带来巨额资金支出的风险，“丁克”家庭可以购买商业重大疾病险和商业寿险，保费一般为个人年收入的1/10，保额为年收入的10倍。

（2）建立家庭应急资金

每个家庭都有一些意想不到的开销，如果没有预留出来的话我们可能要动用未来预存的资金，“丁克”家庭需预留5—6个月工资以应对紧急开销。这部分资金可以存银行活期存款，但利率较低。“丁克”家庭可以考虑投资银行中短期理财产品，比如光大银行的“活期宝”或“盈”系列产品，这两款产品的灵活度高，年化收益率也远远高于活期和通知存款利率。

（3）合理管理现金

由于“丁克族”相对于普通家庭来说闲散资金相对较多，少了一些孩子教育的资金投入，所以管理现金对“丁克族”来说也是很重要的。对“丁克”家庭来说，基金定投是最简洁便利的养老理财方式。然而任何投资都是有风险的，为了降低风险，投资者一般都会选择不同类型的基金进行组合配置购买。也可以选择一些有效的策略就是分散投资，在不同种类的投资工具中选择多种产品，如股票、债券、基金、银行存款、现金等。选择风险收益特征不同的投资品种组合可以兼顾风险与回报。