很多人认为收入低谈理财有些奢侈，他们都认为自己收入微薄无财可理，其实不然。理财简单地说是和生活息息相关的，只要善于分析和总结掌握三大策略，就可以积少成多，让自己财务自由。

策略一：有意识地积极攒钱

现在物价上涨如此厉害，使很多人都感觉赚钱的速度赶不上物价上涨的速度。收入少，消费却不少——这是目前大多数低收入家庭所面临的问题。每个家庭每天都面临着巨大的开支：吃、喝、水电费、人情往来等，再加上物价上涨更让低收入者无法面对。要想获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定的一些开支，即通过减少家庭的一些近期消费来积累一些剩余资产，进而用这些剩余资产进行再投资。低收入家庭一般可将每月各项支出列出一个详细清单，逐条具体分析。在不影响生活的前提下减少一些不必要的浪费，如逛街购物、一些休闲娱乐等项目，这样可以节约一部分钱。以住房为例，对于低收入家庭来说，以居住为标准，忌贪大求豪华舒适，尽可能压缩购房款总额。可考虑先买一套面积比较小、价格相对便宜的二手房，今后通过置换，会比直接购买新楼轻松好多。

（1）不要小看“一百元”

每个人都认为要理财必须有财可理，怎样找这个“财”呢？很多人选择的是努力加薪，买彩票大赚一笔，却很少有人重视身边的“一百元”，大部分认为：“一百元”能有什么用啊，我虽然穷但不在乎那钱。而那些富人和懂得理财的人却知道如何利用一百元来产生更多的价值。如果你知道你每天省下一些一百元、五十元的咖啡或者奢侈品，抑或是打车的钱，三十年后你知道你有多少钱吗？三十年后你就是千万富翁了，这样你还会看不起那“一百元”吗？你明白富人是如何理财吗？所以不要说我忙忙的没时间理财，这样的理财需要每天花费很多时间吗？是很复杂吗？答案是否定的，只要我们有理财的意识就行了，怕就怕在我们既没意识也没行动！

（2）复利的力量

著名科学家爱因斯坦说过一句话：“世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利。”那些懂得理财的人连一块钱也知道怎样去理，他们懂得怎样用小钱在未来时间里赚更多的钱，所以世界上就有了穷人和富人的分别。为什么有穷人和富人呢？穷人就是拼命赚钱然后把钱花光，再努力赚钱。赚多少花多少，最后还是无法让自己财富增加。

如果你看到这里就开始痛下决心，从今天起开始严厉要求自己绝不多花一分钱的话，这也是很危险的。因为你要确定自己是不是勉强的压抑自己。因为你一时的勉强自己、压抑自己，会导致你忽然有一天受不了了，你想犒劳一下自己，那样的话你会花掉你辛辛苦苦攒下来的钱，甚至会预支你准备投资到未来的钱。这样岂不更可怕？所以我们要从心里彻底了解自己的真实想法，学习怎样花钱花得不痛苦。

我们要区分开自己“想要”和“必要”的东西，然后把自己的欲望排序，照着顺序聪明地花钱，但往往很多人不会区分自己的欲望。所以我们要认真剖析自己，相信复利的力量。

策略二：善于购买保险

意外对每个人来说都是始料不及的，就北京而言，每天因为意外事故受伤住院的达上万起。我们生活在车多人多、空气污染较严重的社会中，不得不做一些措施来“防患于未然”。一场大病，就可以让一些低收入家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑的是要“未雨绸缪”，以购买保险来提高家庭风险防范能力，转嫁风险，从而达到靠保险公司来摆脱困境的目的。所以建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型的产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。考虑到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活开支和孩子的教育支出方面，保险支出以不超过家庭总收入10%为宜，而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子。孩子都是在父母的呵护下成长的，大人多为自己考虑一下也是为孩子着想，一旦发生危险，保险可以让自己的爱延续下去！

我们在自己有能力时为家庭贡献力量是我们自己必须做的，但在自己无能力时照样可以为家人贡献力量这就要依赖于保险。

策略三：敢于投资，慎重投资

对于低收入家庭来说，薪水往往较低，经不住大风雨，因此，在投资前要有心理准备。首先要了解投资与回报的评估，也就是投资回报率。要基本了解不同投资方式的运作，所有的投资方式都会有风险，只不过是大小而已，但对于低收入家庭来说，安全性应该是最重要的。喜欢投资什么，或者认为投资什么好，除了看投资对象有无投资价值外，还要看自己的知识和专长。只有结合自己的知识专长投资，风险才能得到有效控制。低收入家庭每月要做好支出计划，除了正常开支之外，将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金，进行必要的投资理财。目前，股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低，可投资人民币理财产品、货币市场基金和国债，这样既能享受相应的利率，又可滴水成河。

对自己的投资是最大的投资，对自己投资是很有必要的，收获也是丰厚的！理财并不是短期带来非常大的收益，它是一个中长期的规划。短期就见收益的是投机，投机是有风险的。