理财从现在开始并长期坚持

理财就跟学习一样，什么时候开始都可以，但还是越早越好。我们国家的学前教育、义务教育都开展得很好，但是在这些教育里没有涉及理财的启蒙教育，这不能不说是我国教育的一个遗漏。很多朋友在工作以前都没有理财的观念，从小到大，一切都是父母包办的。自己不挣钱，也不懂得理财，以致在工作多年以后都很难养成理财的习惯。这个问题是我们国家长期以来对于理财观念的缺乏(古时就有重农轻商)，造成理财教育的缺失，使得我们中的很多人没有理财的意识。理财就这么被忽视了。直到有一天发现自己买房子没钱，装修没钱，结婚没钱，生孩子没钱的时候，怎么办？跟父母要？难道能跟父母要一辈子？他们能永远做你的摇钱树么？所以，从现在开始理财真的是刻不容缓。

现在看来，在中国有这么一个族群，他们出生于1975－1985年间，身处于房价高、车价高、医疗费用高的“三高时代”，是目前中国社会压力最大的族群，时刻在为了生活东奔西走，这个族群被成为“奔奔族”。

“奔奔族”要想享受生活必须要顶住房价高、车价高、医疗费用高这三座大山的压力，职场经验的匮乏、人际关系的处理、腰包的胀胀瘪瘪，让“奔奔族”体验到奔跑中的酸甜苦辣和人情世故。正是因为如此多的压力所以“奔奔族”更应该注重如何理财，如何让自己脱离三高时代。

“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海”，永远都不要认为自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试开始理财。这样才能给自己的财富大厦添砖加瓦。

制定一套适合自己的储蓄计划

存钱，是每个人都知道的最简单的也是最基本的理财方式。同时也是有些人不认同的方式，有的人认为存钱得存到什么时候才有钱？但是正所谓房子盖的好坏取决于地基，储蓄就相当于打地基，只有打好地基才能盖出好房子。每个月雷打不动地从收入中提取一部分存入银行账户，这就是你“聚沙成塔”的第一步，也是你为自己财富大厦打地基的开始，一般建议提取每月收入的10％～20％来存入银行。当然，这个比例也不是完全固定不变的，这要视实际收入和生活消费成本而定，但是存款要注意顺序，顺序一定是先存再消费，千万不要在每个月底等消费完了以后剩余的钱再拿来存，这样很容易让你的存款大计泡汤，因为如果每月先存了钱，之后的钱用于消费，你就会自觉地节省不必要的开销，而且并不会因为这部分存款而感觉到手头拮据。所以不要小看每天微不足道的小节余，坚持下来一年后可能是一笔可以作为投资的资金。

省钱，从名义上讲就是要节省、节约，在每月固定存款里边和基本生活消费之外尽量减少不必要的开销，把节余下来的钱用于存款或者用于投资(或保险)。说到这里，很多“奔奔族”的朋友可能会觉得这一条难以执行，并把“省”跟“抠”、“小气”等贬义词划等号，实际上这种认识是有偏差的，打个比方，把每月在抽烟上要花费的400元节省下来，一年能节省4800元，足可以给自己买一个10万元的返还型健康险了！

在扣除每月固定存款和固定消费之后的那部分资金可以用于投资，像再存款、买保险、买股票、教育进修等。所以，这样的投资不仅仅是普通的资金投入，而是三种投入方式的总称：一般性投资、教育投入、保险投入。

有一定的金融理念

钱是拥有时间价值的，这个理念可以说是西方金融理念的根源，也是金融发展到今天所倚仗的最根本的原则。理解了这个原则，对于我们理解金融产品、学习理财有很大的决定性帮助。很多人不明白，货币为什么会有时间价值？举个简单的例子：你去买房，一套80万元的房子，如果一次性付清，那么就需要支付80万元现款；而如果你只付了30万元，贷款50万元，每月按揭，十年后付清，那么，你为这套房子所付出的钱最终可能是130万元。也就是说，今天的50万元，相当于10年后的100万元(因为已经首付了30万)。表面上看是因为银行收取了你的贷款利息，实际上贷款利率就是货币时间价值最直观的体现。

风险与收益是成正比的

收益高的投资相对来说风险也大，在金融行业工作的人都知道这个基本原理。所以对于投资者而言，一般风险越大的项目，要求的投资回报就越高，风险与投资收益有着直接相关性。作为普通的投资者，我们也要有相应的意识。不同的理财工具，有不同的收益和风险，一定的收益必定伴随着相应地风险。如果哪个投资工具说高收益、低风险甚至无风险，这里面十之八九有问题，很可能是骗局。我们要做的是，针对各种理财工具的收益性、风险性以及不同的特点进行组合，做合理分配，以求达到风险相同的情况下收益最大或者收益相同的情况下风险较小的目的。风险是无法避免的，只有尽量减小！

有人说了，我不怎么理财，当然我也不会每月都花光，这样自己一样过得很好，每年还能剩一点钱够零花。有这样想法的也是大有人在。这样的生活方式也挺好，不用费心去理财，有钱就花，没钱就不花。但是，细想一下，你就真的不需要理财么？即使不去考虑你过几年可能会面临买房、装修、结婚的事情(假设你家里帮你解决了这笔费用)，你就真的高枕无忧了么？假如需要很多钱来应付一些突如其来的费用时，你该怎么办？也许这时候你不会想到是因为自己平时不理财，导致无法抵御这些风险，而只会想我怎么这么“背”。如果你平时就有足够的风险意识，懂得未雨绸缪，遇到问题可能就会是另一种结果。我们要说的是不论你收入是否真的很充足，你都有必要理财，合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的手头更加宽裕，生活质量更高。

解决后顾之忧的保险

俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，没有人知道下一秒会发生什么。人的一生不可能没有任何意外，也不可能永远一帆风顺。许多年轻的朋友会说，我现在年轻，身体很好，我也不去惹事，不会那么倒霉遇上麻烦事吧？买保险很不合算，如果不出事，不是白白浪费金钱吗？好多“奔奔族”的朋友在对待保险的问题上，有两个观点，一是认为自己年轻没必要买保险，二是收入不高，没钱买保险。其实这是两个误区。年轻并不意味着不会发生意外事故，有这种想法的朋友可能只是把保险想得简单化了。而那些认为保险是一种高投入、自己买不起的人，是还没有了解我们国家保险的现状，现在好多基本保险的费率都很低，你可以有针对性地选择自己需要的险种。目前我们国家保险行业还处于初期阶段，很多好险种投入回报率都很高，越早下手越早受益，以后保险公司取消了这些险种就享受不到了。

随着老龄化社会的到来，现代家庭呈现出倒金字塔结构。及早制定适宜的理财计划，保证自己晚年生活独立且有尊严，应该是每个人都要面对的共同问题。