如果生活在当今时代的你，不懂得利用支付宝来进行赚钱你就out了，“支付宝钱包，会赚钱的钱包”—支付宝推出的钱包功能，又一次刷新了网民对支付宝的印象。原先只用来网购的支付宝已经褪去了之前的青涩模样，变成了一个拥有多种服务功能的成熟个体。

当然不止如此，除了支付宝在不断推出新的服务功能之外，各大银行的电子银行也不甘落后，纷纷增加了自己的服务功能。除了现金业务之外，其他所有的银行业务用户都可以足不出户地通过电子银行来完成。

对于普通消费者来说，服务功能的增加确实为生活带来了极大的便利，但是在这么多服务提供商面前，消费者也有了“选择恐惧症”。而支付宝、财付通等第三方支付机构的快速发展，对于银行来讲也是一次重大的冲击。

在银行业内人士看来，与快速发展的第三方支付相比，商业银行已经在互联网支付中落伍了。未来在互联网支付引领潮流的时代，掌握话语权的不再是技术，而是要靠为用户提供极致的用户体验以及构建完善安全的支付体系。

◆冲击：互联网支付风潮起

随着电子商务的迅速发展，与电子商务配套而生的网上支付也实现了飞速崛起。根据研究机构艾瑞咨询提供的数据，截止到2012年，国内互联网支付业务交易规模36589亿，同比增长66%，使用网上支付的用户规模已经达到了2.21亿。

互联网支付从刚开始一维的产品展示，到现如今发展到三维的第三方支付、跨行支付，中间仅仅经过了十几年的时间。它发展如此之迅猛，必然会给相关的产业带来利益的增长，而信用卡产业就是其中的受益者之一。

信用卡为用户提供网银支付和非金融支付机构合作等方式，便利了用户的信用卡使用，使用信用卡网上支付的人数越来越多，同时信用卡交易的金额也实现了激增。据中国银行业协会发布的数据看，2012年中国信用卡交易金额在社会消费品零售总额中的占比达到48.26%，较2011年提高了6.54%。

此外，互联网支付也逐渐朝着更加多元化的方向发展，仅在2011年就有101家非金融支付机构获得了可以开展支付业务的资格。各种新的互联网支付方式层出不穷，在信用卡互联网支付方面，无卡支付逐渐成为一种新的发展趋势。

但是，互联网支付方式的崛起也引发了信用卡发卡机构的担忧。一方面，他们认为，互联网支付的兴起使实实在在的银行卡遭遇了重大的危机，他们都在担忧，现今的社会还需要这么多的塑料卡片吗？另一方面，站在发卡行的立场上来看，如何维护受理市场上的传统的实体商户，以及如何处理好实体商户与网上商户的关系，都是需要解决的问题。

随着互联网支付将发展的触角伸向了多个领域，传统的信用卡支付方式也被颠覆。各种类型的互联网支付公司充斥着整个信用卡支付市场，将原有信用卡支付市场上的发卡机构、收单机构、交换清算机构之间清楚的界限关系打破，传统产业链的运作机制也同样被打破，用户和商户对信用卡支付方式的看法发生了翻天覆地的变化。

◆现实：定价和安全问题待解决

在第三方支付持续保持强劲的增长势头面前，银行业慌了。他们已经意识到，在电子支付领域，他们处在下风，必将会在将来的竞争市场中对战非金融机构这个非常强劲的竞争对手。而且，随着网购逐渐成为一种时尚，消费者对网络购物的方式会越发认可，非金融支付机构会拥有更加广阔的发展空间。

目前，在互联网支付领域，第三方已经占据了绝对的优势，拥有70%的市场份额。而未来，互联网支付会朝着更加立体化、移动化、全球化以及年轻化的方向发展，人们对于未来的互联网支付充满了无尽的想象和期待。

在互联网支付强势发展的潮流中，银行要想立于不败之地，就应该重点解决好两方面的问题，一是要解决好支付系统的安全性问题；二是要注意随时掌握支付市场的定价话语权。

1）支付系统的安全性问题：

第三方支付机构在支付方式上虽然更加简洁和便利，但是在安全性上却无法与传统的银行支付系统相媲美。作为发卡行的银行与非金融支付机构，在开展无卡支付业务方面合作的工作时，对于在交易中涉及的商户和商户的类型，没办法做一个清晰的了解，也就难以保证交易的安全性。因此，对于银行来讲，在看到互联网支付快捷便利的同时，银行业应该重视其支付和交易的安全性，制定规范的互联网业务标准，在安全技术方面加强创新。

2）定价方面的问题

在所谓的“塑料卡片时代”，银行就遇到了如何对参与方进行利益分配的问题，但是问题并没有得到有效解决，银行方面也没有制定比较完善的规则。而今互联网支付的发展对于银行来讲更是雪上加霜。

就目前来讲，银行与非金融支付机构的合作都是双方自主进行的，各种非金融支付机构自己去与银行交涉有关构建网络平台的事情，信用卡消费通过非金融支付平台进行转接，而互联网支付的收单价格则由三方来共同商定，包括非金融支付机构、商业银行以及商户。因此国家应该对互联网等业务定价机制进行结构性调整，国家监管机构应该参与互联网支付定价以及利益分配的标准问题，规范网上的收单业务，由银行掌握定价的话语权。

◆未来：互联网支付领域谁主沉浮

虽然各家银行面临着互联网支付带来的巨大冲击，但是不可否认的是，从长远发展来看，银行业仍然有比较大的发展潜力。

从目前来看，银行自身拥有更多的资源，而这种资源优势正是第三方支付企业所需要的。与此同时，商业银行业也希望借助第三方企业的优势为自身服务，为自己谋取更多的发展出路。现如今，支付宝、财付通等第三方支付企业纷纷与各大商业银行签订了战略合作协议。

信用卡发卡机构与非金融支付机构各有自己的特色和长处，两者的合作，不仅能够帮助双方提升在市场份额中的占比，还可以提高收益，可谓是双赢。此外，相对于信用卡发卡机构，非金融支付机构具有极高的创新能力，在互联网支付领域中，有了非金融支付机构的大力支持，信用卡发卡机构会具有更强的竞争力。

互联网技术的革新不仅给信用卡产业带来了颠覆性的变革，就连整个金融业都深受影响。对于互联网支付领域的各参与方而言，谁能率先把握用户的需求，为用户提供极致的用户体验以及完善支付安全机制，谁就能在未来的市场竞争中占据主导地位。单从这方面来讲，银行仍然具有更多的优势。此外，除了互联网支付之外，移动支付也正在慢慢崛起，对于商业银行而言，他们应该抓住移动支付发展带来的机会，开创新的盈利模式。

在互联网支付领域，第三方支付机构仍然具有比较明显的优势，许多电信运营商在移动支付领域也获得了支付牌照。各方势力的崛起和发展必然会对银行的地位有所动摇，将来，移动支付市场一定是传统银行、第三方支付机构和电信运营商三方共同抢夺的奶酪。但是最终鹿死谁手，目前还不能妄下定论，众人只有静观其变了。