2.回归大自然

　　欧阳先生和妻子很不喜欢大城市中浓重的汽车尾气味道和晚上家附近建筑工地赶工发出的嗡嗡嗡震耳欲聋的噪音。回到农村自建房产养老可以回归大自然，享受没有污染的空气，对二人的身体健康有益。

　　3.孝敬父母

　　欧阳先生和妻子的父母住在同村，如今都已经是80多岁的老人了。夫妻俩为了老人身体着想，曾把他们一起接来广州照顾，可他们压根就适应不了城市生活，住了没几天，就急匆匆地回农村去了。如果夫妻俩回到农村，自建房产养老，孝敬父母的问题便会迎刃而解，同时还能接双方父母到新的自建房生活，让他们在有生之年享受惬意的新房生活。

　　4.自建房居住面积大，规划选择多

　　欧阳先生在规划自建房时，将自建房规划为一栋二层小楼，院落有地，可以种植蔬菜瓜果，一楼有门厅、客厅和客房两间、卧室、卫生间和厨房，主要用于自己一家人居住，二楼有四套标准套间，留给偶尔来串门的亲戚朋友住，如果时间和条件成熟，也可以出租给和他一样愿意回农村养老的人们居住，这部分收入加上退休金，足以支撑他和妻子在农村的生活。他和妻子也会因为自建房出租而忙碌起来，不至于让退休后的生活空虚寂寞。

　　这些优点听起来很美，其实回农村自建房产养老也有忧愁，那就是不能每天见到子女，子女万一有事，不能及时帮衬一把，还有医疗保健不便等，实在是喜忧掺半。

　　知识扩展

　　【适合购买养老房产的理想地】

　　1.湖北武汉

　　诗人李白在武汉写下了“黄鹤楼中吹玉笛，江城五月落梅花”的诗句，这里是一处文化底蕴深厚的城市。有“京剧之母”之称的汉剧鼎盛于汉口，与徽剧交融后才诞生了我们的国粹京剧。目前，武汉是我国水域面积最大的城市，占城市总面积的四分之一，全城共计170处湖泊，景色非常美丽。同时，这里四季分明的气候也很适宜养老。

　　2.四川成都

　　成都是我国城市医疗水平较高的城市之一，以华西医院为代表的约20家三甲医院分布在这座城市中，在成都养老，除可以享受到美食外，还可以享受到良好的医疗服务。

　　3.云南昆明

　　莫说退休后，就是退休前很多人也乐于到昆明寻求生命的本真。这是一个四季长春分外养人的城市，冬天里仍有玫瑰娇艳欲滴。昆明物价低廉，房价也能够为一般人所接受，同时具有完善的医疗设施和城市基础设施，是我国内陆城市中房价最为合适的城市之一。

　　4.辽宁大连

　　无论是谁，到大连之后，都会倍感心情舒畅。大连水资源丰富，位于北半球温暖带地区，虽然四季分明，但冬天并不严寒，夏天也没有酷暑天气。

　　5.上海市

　　上海是我国四个直辖市之一，同时也是我国目前最大的经济、金融、贸易中心和航运中心。发达的经济使上海具备我国最为先进的医疗设施。

　　6.海南海口

　　海口的环境非常好，曾创下一年之内311天空气质量为优的记录。我们都知道良好的空气质量对我们健康的重要性。至今为止，海口已经有了900多年的历史，曾先后荣获过十佳城市、全国卫生城市、中国优秀旅游城市、国家园林城市、国家环境保护模范城市、国家历史文化名城、全国创建文明城市工作先进市、全国城市环境综合整治优秀城市、中国人居环境奖等称号。

　　7.山东青岛

　　青岛具有显著的海洋性气候特点，四季分明的青岛空气湿润，温度适宜。

　　8.山东烟台

　　未来10到20年间，烟台将逐步从郊区城市化阶段步入中心城区复兴阶段，发达程度与大城市相比绝不逊色，而且人口密度远远低于大城市，让你既能享受大城市的繁华与便捷，又能远离“城市病”。

　　9.珠海经济特区

　　珠海年平均温度为22.4摄氏度，可谓气候宜人的城市典范。漫步在这座城市之中，我们会感到安详且浪漫。目前珠海的房价尚不算离谱，据有关人士预测，未来几年珠海房价必涨无疑，所以想要到珠海养老的你，务必要早下手了。

　　10.福建厦门

　　厦门是全国环境最优美的城市之一，这里有海水、有沙滩、有白鹭，阳光温暖和煦，空气清新，是我国闻名的旅游城市。目前厦门城市的总体规划为用可再生能源逐步取代传统的化石能源，如果真能依此而行，被贴上低碳环保标签的厦门也是最适合购买养老房产的理想地之一。

　　5.  房产和财产二选一

　　前年《蜗居》热播，去年《裸婚时代》再掀高潮，关于在出租房里握着银子笑和在豪宅里背负房贷哭的话题在当下这个房价居高不下的时代，总能轻易吸引住人们的眼球。想结婚要买房，要养老也要有房，房子似乎已经成为衣食住行四大生存保障中的首要必备条件。买房势必要使广大人民群众饱受囊中羞涩的日子，作为普通民众中的普通一员，我们该选择钱包鼓鼓地租房度日，还是选择外表光鲜实则钱包瘪瘪的买房度日呢？

　　王先生和刘小姐都是普通工薪阶层，两人前年结婚，在不影响生活质量的大前提下，决定租房子，在租房子的日子里实行家庭理财计划，为买房子做好必要的资金积累。王先生属于生活享乐型，对于理财没有概念，出于为家庭考虑的因素，他将收入全数交给善于理财的刘小姐支配。刘小姐在接到任务之初，就做了一番打算：婚后两年内要生个孩子，几年后孩子要上学，房子一定要在孩子上小学前搞定。因为校区的房子即使是租也是价格不菲的，房源抢手，房东以此加价，很可能会使一家三口居无定所。所以，在孩子6岁前，理财理出房子首付，已是势在必行。然而，事实上是，2008年起股市低靡，两人在不想降低生活质量的前提下，理财根本理不出房产，眼瞅着孩子已经在刘小姐的肚子里慢慢长大，就要瓜熟蒂落了，两人愈发头痛。刘小姐更直言：“就算勉强降低生活质量，付掉房产首付，日后还贷也是不小的压力。房产和财产只能二者选其一。”

　　难道，普通工薪阶层在不想降低生活质量的大前提下，只能对房产望洋兴叹吗？我们都知道房产对于养老的重要性，如果只能在房产和财产中二选一，你会忍痛割掉哪一个？俗话说，不怕办不到，就怕不想办，其实只要方法得当，房产与财产是可以兼得的，让我们一起来看以下内容：

　　※ 鱼与熊掌，可以兼得

　　工薪阶层的房贷压力，不容忽视。这是一个神奇的时代，得当的理财方式会使王先生和刘小姐在15年内还清房屋贷款，说明鱼与熊掌，或可兼得并非不可行之举。

　　首先，节约开支永远是最直接和最有效的理财方式

　　吴先生要结合自己的收入和日常生活实际所需进行合理的消费规划，将月消费控制在1000元左右。

　　其次，养成良好的投资意识，增加资产总值的最佳途径唯有投资

　　综合考量吴先生现有投资，可以得出他具备一定的投资意识，可在定期存款68000元到期后，将该笔存款用于可靠银行或保险公司进行人民币理财产品的投资。理财产品的收益率一般会高于银行同期储蓄存款利率，同时有风险低、易于变现等优点，同时，吴先生还可选择国债、企业债、基金等低风险理财产品，获得稳定收益，增加资产总值，提高还款速度。

　　再次，住房公积金是减轻偿还房屋贷款的“利器”

　　目前，清还房屋贷款有两种常用方式：

　　1. 一次性还款方式；

　　2. 按月还款方式。

　　吴先生将还款目标设定为15年内，他可以选择一次性还款方式，将已缴存的40000元住房公积金用于一次性还款的第一笔资金，之后以住房公积金缴存余额、投资收益、每月收入结余总额提前为下一年度房屋贷款还款，同时按照月还贷2500元的金额比例清偿还贷，增加还款次数与金额，提前还清房屋贷款即可实现。

　　最后，合理利用家庭资源

　　目前单身的吴先生很可能会在未来几年内完婚。完婚后，吴先生将增加家庭收入来源，他可将伴侣的一部分工资用于日常应急支出，其余部分可用于投资或提前还贷，平稳摆脱偿还房屋贷款的压力。

　　※ 零积蓄巧理财还房贷

　　如果说吴先生的情况不算普遍，至少他在买房后手头仍有存款和投资，那么王女士的情况一定足够普遍。

　　王女士和爱人刚刚结婚，为此，他们花光了手头的所有积蓄，用按揭的方式买了婚房。为此，他们每月要偿还1000元的房屋贷款，贷款期限为5年。扣除房贷后，王女士和爱人有3000元左右的月收入可供支配，除去每月固定支出1800元的生活费用，月结余可控制在1200元，年末夫妻二人有10000元年终奖金的额外收入。

　　无可非议，王女士一家的情况非常普遍，很多家庭在这种情况下焦虑异常，而王女士为家庭制定了一套合理可行的投资理财规划，如果操作得当，那么5年后，王女士一家不仅可以还清房屋贷款，还可以获得一笔数目可观的投资收益。

　　王女士为家庭净收入即可用于投资的收入算了一笔账：月结余1200元，那么年结余即为14400，减去意外支出400元，加上年终奖金10000元，家庭净收入约为24000元。考虑到自己家庭资金整体情况是现金流稳定但不多，承受风险能力较低的特点，王女士选择了相对保守的理财方式。

　　1.投资国债

　　王女士计划拿出24000元中的50%即12000元投资国债。主要用于购买记账式国债，购买的国债年限为3年到5年左右的中期国债，这部分国债票面利率较高，保持每年投资一笔的概率，几年后，就可实现每年都能投资国债，每年都有国债到期的滚动性操作。

　　2.投资货币市场基金

　　王女士还计划拿出24000元中的40%即9600元投资货币市场基金，目前货币市场基金的收益率浮动在3%上下，收益可媲美短期国债，按日计息，以月转本，在急需用钱的情况下可以不用任何费用随时赎回。

　　3.定期储蓄

　　拿出24000元中的10%做定期储蓄。低风险保守投资理财方法中必不可少的方式之一，在王女士的计划中，用于做定期储蓄的理财金额百分比最低，既保守又有远见，使得她的规划更加稳健。

　　※ 合理选择还贷方式

　　除合理理财，有效投资外，不管你是工薪阶层还是具备一定社会地位的成功人士，在办理房屋贷款时，都要选取对自己最为有利的还款方式。据可靠计算得出的结果，一笔50万元为期30年的房屋贷款，如果采用不同的方式还款，利息支出可相差12万元，这个数字是采取目前低利率计算得出的数字，如果按照降息前的贷款利率计算，差额甚至可达到20万元以上。

　　1.等额本金、等额本息

　　等额本金即最初月还款数额较大，之后逐月递减，同时利息也会递减；等额本息即月还款额固定不变的还款方式。几乎所有银行都可办理这两项业务。在期限相同的前提下，选择等额本金还款方式会比等额本息还款方式节省利息，具有一定经济实力，初期还款能力相对较强的购房者，选择等额本金还款方式较为划算。

　　20年期的35万元贷款，利率为7折，如果采用等额本息还款方式，月还款额为2150元，采用等额本金还款方式，前期月还款额为2600元左右，逐月递减后月还款额为1400元，利息比等额本金节省2万元左右。

　　2.气球贷还款方式

　　气球贷是将贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期后一次性还清的还款方式。这种还款方式在开始时还款金额相对较少，后期会逐渐增多，被很多贷款购房者比喻为“气球贷”。气球贷改变了按照贷款期限计算月供的传统还款方式，购房者可在申请5年期的住房按揭贷款时，同时选择约定的期限，如20年或30年计算月供，从而减轻初期还贷压力，同时享受低利率与低月供。适合收入呈稳定增长、到期时有能力还款的购房者。

　　3.双周供还款方式

　　双周供是将传统的按月还款改为以两周为期的还款方式。这种还款方式的每次还款金额为传统还款方式月供的一半，购房者可通过加快还款率减少数额较大的利息负担，缩短还款周期。适合收入稳定，同时有可靠投资收益，希望通过加快房贷还款速度达到缩减还款期限的购房者。

　　30年期的50万元按揭贷款，以基准利率5.94%计算，采用双周供还款可比按月等额传统还款方式节省利息124112元，节省比例更是高达21.7%，可直接缩短67个月的还款周期。

　　4.存抵贷还款方式

　　存抵贷是购房者将活期存款账户与房屋贷款关联起来，当购房者把结余闲置资金存到关联的活期账户中，就可以少交一定金额贷款利息的还款方式。目前很多银行都开通了此项业务，只是叫法不同。这种还款方式适合经常有闲置资金收入，计划在较短期限或想要提前还清房屋贷款的购房者选择。

　　购房者在将10万元闲置资金存入还款账户后，贷款本金当即减少10万元，同时，由此产生的贷款利息也会相应减少，假设购房者一个星期后急需用钱，可以将10万元从还款账户中取出，这时还款本金相应增加10万元，不增加上一周的贷款利息。

　　5.转按揭房贷跳槽还款方式

　　转按揭是指购房者通过新贷款银行帮助自己找到担保公司，还清原贷款银行的贷款，在新贷款银行重新办理贷款的还款方式。适合目前没有享受到7折房贷利率优惠的购房者选择。当然，这种方法需要购房者付出一定的开销费用：担保费、评估费、公证费、抵押费等。

　　6.按月调息还款方式

　　与按月调息还款方式相对的是为我们所熟知的固定利率房贷业务。选择固定利率还款方式，一旦央行降息，购房者就会吃亏。而按月调息的浮动利率换算方式则不存在此种问题。适合熟知财经新闻，会分析财经数据的购房者。

　　7.住房公积金转账还贷方式

　　住房公积金账户在冲抵住房公积金月供后，余额还可以冲抵商业性房屋贷款，购房者可享受低利率贷款服务，同时有效缩短商业性房屋贷款年限，节省的利息非常可观。

　　※ 房贷加息时

　　贷款加息，是贷款购房者心中挥之不去的痛，原本已经规划好的理财计划，往往会因为加息而止步不前，所以，在房屋贷款加息时，我们需要了解应对方法，找到最适合自己和家庭的解决之道。

　　1.选择固定利率房屋贷款

　　顾名思义，固定利率房屋贷款的贷款利率是固定的，不会随着加息而增加，选择固定利率房贷，可以最大程度规避利率上涨时给个人和家庭带来的风险。

　　办理期限为10年的50万元固定利率房屋贷款，假设购房者办理按揭后的第二年起，央行每年加息0.25个百分点，到第10年，利息为7.245%，如果按现行固定利率6.12%计算，10年后，可节省31300元。

　　2.申请“存贷通”专项服务

　　“存贷通”专项服务是目前比较流行的存贷关联服务，简称存贷通，银行力求让购房者的存款资金都不限制，完全为清偿贷款服务，用于抵扣购房者的贷款利率。

　　20年期的80万元的房屋贷款，经计算，月还款额为5617元。当购房者手头有大笔资金周转，可将还款账户申请为存贷通增值账户，当月申请，次月生效，估算第一个月可省下904.78元利息，这笔金额相当于未申请前当月贷款利息的23.73%，是规避房贷加息行之有效的好选择之一。

　　知识扩展

　　【清偿房屋贷款，任重而道远】

　　事实上房产是贵为以平方米计价的具备巨大升值潜力的不动产，其实也是我们“财产”即养老资产总值——养老金中的一部分，无论我们选择房产，还是钱包，“财产”都是我们的，至于养老金是升是降，全看我们如何理财了。这道题不是一道选择题，而是一道因人而异，因家庭而异的问答题。

　　如果你没有雄厚的家庭背景，那么你至少要懂得一些理财知识。肩负家庭理财大任的刘小姐如果多读一些关于理财的书籍，掌握必要的理财知识，很可能不会如此头痛。房产首付这个难题已经被大部分理财达人所攻克。

　　假设王先生月收入3000元，刘小姐月收入2000元，以北京2011年度社会平均月工资为4021元为保障生活质量的底线，刘小姐首先可以做到的是按月存入979元，以此计算，小两口累计年存款11748元，未来7年，在孩子上小学前，就算两人工资没有增长，至少也会有82236元存款。这笔钱就是刘小姐可以支配的理财本金。2008年起，股市动荡，与此同时，基金走俏，在合理选购的前提下，基金收益翻一番，接近80%是完全有可能的，另外，定投指数型基金也会为刘小姐带来不少的收益，按照最为保守的投资方式，大盘指数大跌时增加定投量，大盘指数高涨时减少定投量，减少投资成本，股票截损率基本可控在20%内，如果超过20%的截损率，就马上撤资。最后，刘小姐还可以实行购买黄金保值品的投资计划，为资金保值。几年后，房产首付便会历历在望。

　　真正令大部分工薪阶层头痛的是挥之不去的房产贷款。

　　吴先生目前单身，今年买了房子，目前月收入为4500元，扣去社会保险和公积金的800元，薪资浮动在3700元上下。吴先生买房后，养老资产总值除房产外，还包括住房公积金共计40000元，储蓄期为1年的定期存款68000元，半年期外币理财账户1000美元和20000元国债。吴先生对生活质量要求不高，月均消费为1500元左右。即便如此，拿到房子钥匙后，吴先生还是心有戚戚焉，假设他每年偿还30000元贷款，则要偿还30年，而30年后，他可能已经退休了N年，这与他对退休后的生活构想完全不同。相信，没有人会愿意在退休后仍旧背负着沉重的房屋贷款，如果想过上安逸自在的养老生活，吴先生必须在15年内还清贷款。

　　6.  经济适用模式之养老院养老

　　某年某月某城市，开始大面积拆迁。启动拆迁的区域是片老城区，在这片城区居住的大多是上了年纪的老人，在新楼建好前，这批老人居于何处，怎样生活成了比拆迁款更令拆迁办头痛的问题。对此，王大妈有自己的想法。

　　王大妈的老伴儿早年因病去世，动迁后由四个孝顺的子女轮流照顾。轮流住了一圈儿，王大妈觉得怎么也不是个事儿。四个子女都是普通的上班族，白天上班，王大妈一个人孤零零地在家呆着，待到孙子、孙女放学的点儿，赶紧出门接孩子，接回来伺候孩子，做饭，忙叨得差不多了，子女也都回家了。刚开始时，王大妈想着能为儿女分担些是件好事，可时间长了，王大妈的身体就吃不消了。索性，王大妈将子女们聚到一起，和他们说了自己的打算——住养老院。

　　王大妈认为，住养老院至少有四大好处：省钱、不麻烦儿女、交友便利、不用做饭。可王大妈的子女们不乐意了，一个个纷纷表态：“妈，您住到养老院，人家还以为我们虐待您了呢！”王大妈只得愁眉苦脸地放弃了这个打算。

　　王大妈的邻居李大爷最近也是愁眉苦脸的，不过他发愁的事情正和王大妈相反。李大爷今年70多岁了，他只有一个儿子，前年儿子离婚，小孙子判给了儿子。动迁后，李大爷住到了儿子家，刚开始几天他与儿子相安无事，没过几天，儿子就和他商量要把孩子送到寄宿制幼儿园，把他送到养老院，原因只有一个——儿子要出差，爷孙俩在家他不放心。李大爷有非常重的传统观念，认为养儿防老是天经地义的事情，如果儿子把自己丢在养老院，不仅是件大逆不道的事情，还会使自己颜面尽失。打这儿起，爷俩闹起了别扭，一个愁眉苦脸，一个认为老爸不理解自己。

　　当这两种截然不同的观念碰撞时，你是否想到，很多年后，当我们年老时，你愿不愿去养老院呢？当居家养老与社会化养老只能二者选择其一时，当我们熟悉的居家养老因421家庭模式而不得不被舍弃时，你会不会退而求其次呢？居家养老与社会化养老大PK，“砖家”们对此问题持哪种态度？让我们一起来看以下内容：

　　※ 居家养老与社会化养老，你选哪一个

　　尽管专家时常被贬为“砖家”，但在居家养老与社会化养老如何选择的问题上，专家们仍旧克己奉公，前仆后继给出了自己的观点，综合来讲，有以下几点：

　　1. 传统居家养老方式在421家庭模式下需要变革；

　　2. 逐步建立健全社会化养老方式是养老保障制度的必然改革；

　　3. 随着我国社会养老保障制度的日益完善，会有越来越多的老人们，尤其是我们这一代年轻人，日后会逐渐接受社会化养老即养老院养老模式。养老院养老模式将是社会化养老的一大潮流。

　　在专家们的预测下，年轻的你，决定好选择哪种养老方式了吗？

　　※ 居家养老与社会化养老大PK

　　社会化养老分为社区养老、养老院养老、产权化养老社区养老和候鸟式养老模式。

　　社区养老模式——老年人的“日托班”是目前比较受欢迎的养老方式，老年人可以在自己家中与子女共享天伦之乐的同时方便利用社区养老资源，比如吃饭、就医、家电维修、理发等等。

　　专业养老机构能够24小时照顾老人，分为经济适用型公立养老院和民办、公私共同经营的中、高档养老院。

　　产权化养老社区要求老人们买断养老产权房或缴纳不菲的经费才可入住，胜在生活环境和社区设施相当完备。

　　候鸟式养老是老年人可以自主选择在不同的城市和地区居住，适合爱旅行的老年人。

　　当居家养老PK社会化养老方式时，你可以参照下列PK结果，早作打算。

　　养老方式 舒适程度 开销成本 便捷度 安全指数

　　居家养老 自由度高、隐私度强 衣食住行自付、医疗费用另行计算 视居住社区而定 整体适中，独居老人安全系数较低

　　社区养老 自由度较高、隐私度相对较强 吃、住、行由政府、社区负担，个人开销较少 上门服务便捷度较强 有医疗设施的社区安全系数较高，反之则较差

　　养老院养老 半集中式的养老院生活，自由度和隐私度都属适中范围 视养老院级别和床位等级而定 设施完备，生活便捷

　　度高

　　安全系数

　　较高

　　产权化

　　养老社区

　　自由度高，隐私相对有保障 购买产权房、会员制成本相当高 配有管家照顾，最大化保障老年人便捷度 管家24时小时服务，安全系数最高

　　候鸟式养老 自由度高，隐私度未知 居住在亲友家或当地老年中心，成本尚可承受，异地购房成本较高 便捷度有待提高 安全性较差

　　经过比对我们不难发现，养老院养老模式各项指数基本都在适中范围内，同时安全系数较高，不失为经济适用养老模式。

　　※ 选择养老院注意事项

　　1.按需选择

　　当你做出选择日后到养老院养老时，就要考虑到按需选择。当你身体不适、生活自理能力下降时，要选择医疗设备完善、服务美誉度高的养老院；当你面临房屋拆迁问题时，要选择交通便利、离回迁地较近的养老院；当你纯粹只为换个环境换个心情时，不妨冬住南方养老院、夏住北方养老院。

　　2.多方考察、价比三家

　　选择养老院时必须查看养老院有没有民政部门颁发的相关执业证书。养老机构目前分为盈利性和非盈利性两种，可从收费票据中辨知一二。在选择前要对养老院的服务内容、服务能力和收费项目三个方面多多了解，经过比对后再作决定，力求物有所值。

　　3.据实以告

　　选定养老院后，养老院会邀请即将入住的老人前去做体检，了解老人的身体健康状况、既往病史、心理情况等。这时，老人必须据实以告，以便养老院合理安排房间，提供有针对性的服务。

　　4.签订合同

　　无论什么时候，合同都是具备法律效力的最有利证据。老人在入住前，要与养老院签订好协议，协议中至少要明确双方的权利和义务、联系方式、老人紧急联系人电话、发生纠纷时的解决方式等，确保合法利益。

　　5.提前准备

　　除入住前需要准备的入住费用、保证金外，还需要准备好替换衣物和必备的个人用品。

　　知识扩展

　　【居家养老与社会化养老比较】

　　我国民政部确定了我国养老体系是以居家养老为基础、社会福利机构为骨干、民营、社会团体办养老院为辅助的养老保障体系，据说，这是结合了我国传统习惯和当下中国的具体情况而定的。由此，我们可以看出，居家养老和社会化养老目前并行不悖，然仔细分析与推敲，则各有利弊。

　　居家养老是我国国人首选的主要养老方式，在这种养老模式下，我们的生老病死会完全由亲人负担。首先，我们来看居家养老有利的一面：

　　1.传统社会风俗和道德规范为居家养老提供了浓厚的文化基础；

　　2.亲人间的情感、责任感决定了居家养老的保障时间长；

　　3.与亲人无间隔的沟通保障居家养老者不易产生孤独感，心情愉悦；

　　4.部分居家养老者在身体条件不错的情况下，可帮助子女照顾孙辈，精神有所依托。

　　随之而来的是现代社会里逐渐暴露的居家养老弊端：

　　1.由于421家庭模式的逐渐形成，年轻人赡养老人的负担越来越重；

　　2.老年人群对医疗保健的需求度随着我国医疗水平的提高而增大，需要赡养老人的年轻人付出更多精力，给年轻人的工作带来直接或间接的压力；

　　3.隔代人的生活方式和行为习惯都或多或少存在着差异，俗称“代沟”，容易产生矛盾纠纷。

　　然后，我们再来探讨社会化养老的利弊。社会化养老，顾名思义，是由社会来承担老年人生活、医疗等各方面的责任，社会化养老的方式包括建立养老院、托老所和老年公寓等，其有利的一面是：

　　1.社会化养老以养老制度作为保障，相对比较规范；

　　2.选择社会化养老的老人们共同生活，沟通起来没有“代沟”，扩大交际范围，有利于心理健康；

　　3.社会化养老以医疗保障服务为依托，定期为老人们体检，为年轻人分担合理范围内的压力，保障老人们的身体健康；

　　4.社会化养老服务机构与时俱进，建立老年大学、老年人俱乐部等学习、娱乐圈子，满足老年人的精神需要；

　　5.缓解年轻人在物质方面的赡养压力；

　　至此，我们看到的是社会化养老的有利一面，似乎很美好，然其也有不足之处：

　　1.不利于老年人在亲情中的沟通交流，对来自家庭的关怀体验不足；

　　2.由于“养儿防老”的观念在国人的思想中根深蒂固，部分老人会产生被抛弃的想法，与子女有隔阂；

　　3.老人集中养老，不利于保护老年人的隐私。

　　7.  “田园”养老，健康第一

　　事情要是从田阿姨的田园梦说起。去年夏天，从某中型城市服装厂退休的普通职工田阿姨几乎没有犹豫，就只身一人来到了山脚下的农家村落里住下，用她的话说就是：“我单身一人，儿子已经结婚了，不用我操心。从年轻时就梦想着有朝一日在大山的怀抱中养老，每天游山玩水不亦乐乎。现在退休了，当然要来了。”

　　田阿姨所选择的养老山庄设施还算不错，一居室的平房看起来宽敞透亮，房间被田阿姨收拾得非常整洁，房间内带有一个简易卫生间，田阿姨说洗澡完全没有问题，从田阿姨房间的窗户向外望去，可以看到郁郁蓊蓊的树木和村落间流淌的小溪。这并不是让田阿姨乐不思蜀的最重要的原因。

　　田阿姨介绍说她只花了五万多块钱，就可以在这里居住三十年。她在城里只是普通职工，理财观念还算良好，理了大半辈子财，理出了一套房产，给儿子结婚用了。田阿姨想过以房养老，但是儿子一家一直住着，不太实际，而传统的养儿防老又会给儿子、儿媳加重负担，选择田园养老算是一举三得，而且这里离市区不算很远，来回只要2个多小时的车程，儿子、儿媳来看望她交通非常便捷，平时住在乡村中，老乡对她也非常热情，常常约她一起喝茶打牌，一点儿也不寂寞。

　　听田阿姨的讲述，似乎田园养老是件非常美好的事情，田阿姨现在的身体还算硬朗，当日后她的身体情况日渐下降时，医疗设施相对较差的乡村还会让她眉开眼笑吗？

　　众所周知，在选择一种养老方式并为之而筹备前，我们都需要对该种养老方式进行深入了解，田园养老固然有其有利一面，但也有其弊端。关于田园养老的利弊和选择田园养老所需要注意的事项，让我们一起来看以下内容：

　　※ “田园”养老，四方受益

　　当乡村盖起一栋栋以养老为主要功能的公寓后，受益的至少有四方。

　　确保四方受益的大前提是我国政府已明确表态，确认乡村公寓是农户将自己家的房屋使用权交由企业统一出租经营，没有占用耕地，符合一户一宅的规定，与我国现行的《土地管理法》并不抵触。

　　而所谓四方受益，是乡政府、以农作物为主要收入的农民、具有远见意识的投资方和城市中收入较低碍于现实情况不便于在城市养老的普通退休职工：乡村农民在投资方的操作下，不用花一分钱就可以住进新房，同时整个乡村也不需要政府划拨经费而实现旧貌换新颜，投资人也可能从中获取盈利。

　　某投资人表示，中国已经进入了老龄化社会，未来老年人会越来越多，怎样养老怎样养好老这个问题会越来越尖锐地划过每一个年轻人心头。他列出了一组数据：目前上海60岁以上的老人至少有266万人，约占全市人口的20%。预计从2010年起，上海每年将净增9万老人，到2020年，上海老年人将占全市人口的三分之一。上海市政府提出《关于进一步促进本市养老服务事业发展意见》，对城市老人到乡村享受“田园”养老也是持支持态度的。

　　※ “田园”养老利弊交加

　　诗人艾青的诗句很美：“为什么我的眼里常含泪水，因为我对这土地爱得深沉……”当乡村田园风光与养老关联起来后，“田园”养老悄然涌动起来。“田园”养老和养老院养老模式一样，有利有弊。

　　有利之处：

　　老董退休后带着老伴儿回到了乡村，至今已经在小山村里生活了十余年。这十余年里，他和老伴儿两人住在不足40平方米的小土屋里，屋里粉饰一新，小院落中种满了各色植物，蜜蜂萦绕其间飞来飞去，煞是好看。

　　退休前，老董和老伴儿都是省城的干部，家庭条件不错，他们的“田园”养老可谓是移民式养老，几乎把所有储蓄都投了进来，值与不值，老董心里有着自己的小算盘。

　　1. 乡村的好空气在省城花多少钱也买不到，适合养老；

　　2. 看似操劳的乡村生活，却使每日劳动的老董和老伴儿身体硬朗；

　　3. 还原当年“上山下乡”的生活，保持年轻心态；

　　4. 尝试做花农、果农、菜农，有时间还能养猪、养鸭、放羊，不断学习新知识，老年生活丰富多彩；

　　5. 种植的农作物和饲养的畜牧可以用来交易，增加收入。

　　不利之处：

　　老王几年前丧偶，从省城国有企业退休后，强烈的思乡情结使他撇下在省城工作生活的儿子，孤身一人回到了乡村老家。临走前，儿子甩给老王一句话：“爸，咱俩赌一赌，不出一年，你铁定拎包回来。”老王气鼓鼓地走了，不成想，儿子的话一语中的，半年后，老王回到了省城，而回来的原因不外乎以下几点：

　　1. 二层小楼环境不错，院落里种植的菜品也是好品种，可是冬天没暖气；

　　2. 乡村医疗设施不够完善，老年人多有慢性病，万一发作不便医治；

　　3. 夏天蚊虫多，冬天烧炕浓烟呛人。

　　※ “田园”养老方式一览

　　某著名大学教授曾就“田园”养老方式表态：“如果仅仅是换个地方养老，意义并不大。让生活困难的城市老人减轻生活成本，集中到乡村居住，离不开政府支持，比如需要对生活确实困难的老人发放补助。”在这种大前提下，乡村养老可往几种方式发展：

　　1.乡村居家式养老

　　国外养老模式的变迁表明，理想的养老方式是父母和子女就近分开居住，生活上相互关照，无论在城市还是在乡村，有家就好。