※ 我们需要做什么

　　1.努力工作

　　养老尊严固然需要以个人为单位成就，但更需要政府支持，毕竟现代人是以社会为单位生存的。所以，我们要做的第一件事就是集中精力做好本职工作。只要你工作，公司就会为你缴纳保险，缴纳到政府规定的累计年限，退休后就可以领到养老金。至于政府支付的养老金是否足够支撑你退休后的生活，则是仁者见仁智者见智的事情，如果你缴纳的比例高，那么退休后可领取的养老金也会相对较高。

　　2.巧投资规避通货膨胀

　　除去国家支付的养老金，个人投资也会获得可观的收益。国家统计局曾统计相关数据，在1978～2010年间，我国CPI年度增幅率为5.57%。以这个比率为标准，如果从25岁开始每年只需投入6700元做相关投资，持续35年，保证每年年收益达到8%，到60岁退休时即可获得100万元养老金，当然，如果你不作此打算，到50岁才开始筹谋，则需要每年投入64000元，早打算还是晚打算，早入市还是晚入市，早买房还是晚买房，您自己算，算的时候别忘了加入每年5%的通货膨胀率，现在的100万元很可能到退休那年只值23万元。

　　3.断掉散财恶习

　　所谓开源节流，有开源必然就要节流。“故明主必谨养其和，节其流，开其源，而时斟酌焉，潢然使天下必有馀，而上不忧不足。” 这个在战国时期由孔丘提出的概念放至今日仍旧是适用的。假设我们一个月节省100元，距离退休还有30年时间，则至少会使我们增加36000元的财富值，如果你计划每年到四季如春的丽江游玩一次，这笔财富足够满足你12年的要求。

　　4.按部就班实施规划

　　事实上留多少钱养老才不慌，是件仁者见仁智者见者的事。按照国际通用计算方法，单单只保证温饱，在月消费额1000元的前提下，就需要准备至少100万元的养老金。在预估养老金时，有很多不确定因素，诸如退休后生活年数等都不是我们可控的，或者我们可控的只是年轻时开始未雨绸缪，跟着规划一步一个脚印，为了过有尊严的晚年生活，为房产为投资而尽心尽力。

　　知识扩展

　　【养老需要早打算】

　　美国著名心理学家马斯洛将生存需要划分为五个等级，即生理需要、安全需要、爱和归属的需要、尊重的需要、自我实现的需要，即使最低的生理需要也需要满足人最基本的需要，温饱只是其中的一方面。如果想要拥有一段富足安逸并且享有足够尊严的晚年生活，仅仅以2000多年前的标准来衡量，恐怕有失平衡。毕竟，2000多年前的人们，饮溪水食粮食，当下的我们品龙井食绿色食品，档次不可同日而语。

　　假设以大部分人的退休年龄55～60岁为大前提，如果夫妇二人退休后还可以共同生活30年，每日需进食三餐，每人每天餐费为30元一天，假设物价上涨率为5%，则至少需要储蓄150万元左右才能达到温饱养老的标准，除需满足生理温饱外，心理温饱也异常重要，读本小书，看场小电影，学个小语种，尤其不能少了上小网络，那么，究竟需要多少钱才能真正满足我们的养老需求呢？如果再把医疗和居住的养老成本计算在内，150万元只是杯水车薪。

　　养老只是我们人生的重要课题之一，除此之外，我们还要负担孩子的成长金、教育金，同时满足自己的各种需要。也就是说，我们刚刚计算得出的数字其实是减去我们每个月必须开销后的累计财富值，这个结果无疑又为养老金的累计增加了一定难度。当然，我们计算得出的数字只限于在北京、上海、广州、深圳等一线城市，并且前提条件是GDP、个人收入和政府印钞节奏保持与目前持平的高速增长趋势，如果计算结果排除通货膨胀影响，即当GDP、个人收入与印钞速度保持相对稳定的状态，现在多少钱可以养老，20多年后依然可以用同样金额的钱养老。所以，养老金储备并不只是民众个人的事情，更是国家的事情。

　　在社会保障相对健全的国家，民众基本不会担心未来养老需要多少钱，政府会负担民众养老费用，至于中间的缺口以及运作，都交付给国家担心，这并非是推脱民众的个人责任与义务，而是对政府的信任程度较高。我国目前养老保障系统覆盖面尚不够广泛，养老金缺口较大，目前我国正在迅速步入老龄化社会，据悉2005年时，世界银行估算2001年到2075年间，我国基本养老保险将出现高达9.15万亿元的缺口，同年我国劳动和社会保障局向国务院提交报告，明确指出未来30年养老金缺口为6万亿元。无论是9.15万亿元还是6万亿元，在我们看来，都无异于天文数字，其中更可能包括了我们未来的养老金。

　　我们读鲁迅，认识阿Q，王小波认为中国人的祖宗就是全无个人尊严可言的阿Q，或许你认同，或许你正在摇头，但是不可否认，没有人想没有尊严地活，为了老年生活的尊严，我们有必要早做打算，买房置地也好，炒股理财也罢，不管用什么方法，年轻时的辛苦是为了成就晚年的幸福，否则，当你年老体衰时，生活会很凄凉。

　　2.  养儿防老也要参保

　　我曾经被一幅照片震撼过。飘雪冬日，寒风瑟瑟，衣衫褴褛的老妇人瑟缩在用塑料布和破布搭成的简易房中。简易房旁是垃圾堆，房中破破烂烂的凉席、褥子和老人捡来的吃食与破烂是这位老太太全部的家当。

　　照片下有关于这位老人的情况介绍，她有一双儿女，各自成家。老人原本轮流住在儿女家，年纪大了腿脚渐渐不利落，腰板也总出现问题，加之各种老年病缠身，儿女不免嫌弃起来，不但让老人每天打扫院落，还会时不时数落老人一番，老人负气之下离家出走，从此踏上捡拾破烂的不归路。俗话说“养儿防老，积谷防饥”。老人晚年的境况不免令人对自己的晚年担忧起来。如今老人信奉“一人吃饱，全家不饿”的理念，宁愿一个人挨苦日子，也不愿再回到儿女家受气，做身体不能承受的重活。

　　年轻时，我们可以工作，用智慧与劳力换取金钱，保障我们日常生活所需，那么晚年呢？养儿防老如今还行得通吗？不管你承认不承认，时光是把杀猪刀，事实就摆在那里，摧残了“哈利•波特”的正太脸，荒芜了唐玄宗的爱情。有尊严的晚年生活，最基本的保障底线究竟靠什么来实现？