1.  留多少钱养老才可以

　　某杂志的一篇文章曾引发了轩然大波，该文章指出如果想在2027年退休后安度余生，1000万未必够用。如果按照2010年北京社会平均年度工资50412元计算，1000万相当于198～199年的工资，这就是说，如果你想要安然享受退休时光，至少要先工作198～199年，期间不能生病不能请假不能随意花销，当然前提是，你能活到赚够1000万的年纪。但据统计，中国人的平均寿命为72岁，这个结果直接将上述推断否定，如果你没有能力在有生之年赚够1000万，那么你退休后的生活将会不甚如意。我们来做一个假设，假设人均工作30年，期间不请假不生病，年工资大概要达到33～34万元，才能够安享晚年，这个数字大概是北京年度社会平均工资的6.6倍，也就是说，大多数劳动者是不能达到这个标准的，那么，我们是否可以由此判断出大部分人都不能够在退休后安度晚年呢？答案是否定的，我们看到很多退休后的老人过着安逸的生活，他们三餐富足，每天神采奕奕地到公园和老朋友们一起打太极，到老年培训班学习书法……似乎只靠退休费和平日里省吃俭用存起来的积蓄也一样可以安度晚年，但这些老人心里真的踏实吗？答案如人饮水，冷暖自知。

　　假设你今天退休，在你的全部积蓄就是你各个银行卡内金额合计，你日后的全部生活费就只有政府给你的养老金的情况下，当老年病无可避免地来袭时，当老伴儿随时光而逝后，越来越多的事情都要用到数额不菲的钱，你的钱到底够不够用呢？如果够用最好不过，如果不够用，那么，到底该为养老留下多少钱呢？让我们一起来看以下内容。

　　※ 我们需要准备养老金的年数总和

　　请大家认真做以下加减法算式题：

　　1. 写下“72”这个数字；

　　2. 性别男-3，性别女+1；

　　3. 生活于人口100万以上的城市-2，生活于人口少于1万的村镇+2；

　　4. 爷爷奶奶或姥姥姥爷有一位活到85岁+2，4位都活到80岁，+6；

　　5. 爸爸妈妈有在50岁前死于中风或心脏病-4，家族亲戚有50岁前患癌症、心脏病，或遗传糖尿病-3；

　　6. 工作超负荷-2；

　　7. 大学毕业+1，有打算并且身体健康情况能够支持年满65岁后继续工作+3；

　　8. 已婚并且婚姻幸福+5，25岁起独居10年-1；

　　9. 从事脑力工作-3，从事体力工作+3；

　　10.每周运动5次+4，每周运动2次+2；

　　11.经常性睡眠多于10小时-4；

　　12.常常感到焦躁-3，感到快乐+1，对未来很乐观+3，对未来感到无望-2；

　　13.曾因交通违章受罚-1；

　　14.每天抽烟2包-8，每天抽烟1～2包-6，每天抽烟1包以下-3；

　　15.每天累积饮用白酒500～1000ml-1；

　　16.体重超标5kg以上-2，超标15公斤以上-4，超标25kg-8；

　　17.年满40岁，每年体检1次+2，女性年满40岁，每年做5次或5次以上妇科检查+2；

　　18.年龄30～40岁+3，40～50岁+5，超过70岁+6。

　　经过以上计算得出的数字就是您最有可能活到的年龄，换言之，用这个年龄减去你的退休年龄，即为你要准备养老金的年数总和。

　　※ 我们究竟需要准备多少银两

　　养老投资的重要性对我们每个人而言都是毋庸置疑的。我们对退休后的生活规划都不尽相同，或旅游，或休养生息，我们可以将这些称之为日常开支，即你要为退休后日常生活所支付的费用，其中还包括日常吃穿用度，另一部分则为医疗费用，两部分相加就是你需要准备的养老金。在筹集养老金之前，我们有必要根据个人情况，详细预算个人需要准备的养老金。

　　目前，国际通用的养老金预算方法是根据目前年龄、预估退休年龄、退休生活年数、目前月基本消费额、年物价上涨率、储蓄年利率等相关数据计算得知。通常会根据退休后月基本消费额×预估退休生活年数×12计算得出。其中退休后月基本消费额=目前月消费额×（1+年物价上涨率）的n次方，n=退休年龄-实际年龄。

　　例如，董豆豆实际年龄是25岁，性别女，退休年龄55岁，距离退休30年，预估退休后生活年数为25年，月基本消费额为1000元，物价上涨率5%，储蓄年利率3%，那么退休后的月均消费为4322元，需要准备4322×12×25=1296600元养老金。

　　董小姐没有在退休后旅游或者参加老年大学等需要大笔支出的想法，如果有，需要实地考察后累加，另外，这笔退休金中也没有包含医疗费用，如果加上至少要累加10万元，另外还要减去政府可支付给个人的养老金费用。

　　有了实际目标，筹集起来会相对容易，至少不会抓瞎胡乱准备，原本只用200万元就够，却总想着准备1000万元，年轻时过于劳累，得不偿失。除此之外，作为保险从业人员的董小姐，认为大家有必要明确下个人资产总值的概念，大部分人对养老金的概念是货币资产总值，其实个人资产总值包括个人有形资产和个人无形资产，有形资产包括货币、房产、股票、基金、商铺等一系列能够为个人带来增值的物品，无形资产包括名下创业品牌、朋友……很多人都忽略了房产，名下有房，不但可以很好地避免通货膨胀带来的货币贬值，更是养老的重要保障之一，可按市值估计其价值，计入养老金中。