什么层次干什么事
　　为什么有些人活了大半辈子却还时常感觉自己在算计中度日，手里的钱总是不够花？是赚的钱少吗？可是细算下来工作这几十年也赚了一笔不小的数目啊！并且有些赚钱不如自己多的人却生活得富足有余。这确实是让人很纳闷的事。有疑惑就要寻求解答，看看下面专家为不同年龄段量身打造的理财法，你也许就知道你的钱究竟“消失”在哪儿了，并且知道如何去找回它。
　　22～26岁：先给自己戴个“金箍儿”
　　刚刚步出学校大门的年轻女性们对社会、对工作、对自己将要面临的独立生活都抱有极大的激情。她们大多对储蓄没什么兴趣，对理财更是没有概念，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”是其座右铭。并且她们的自制力很差，时常受不了感官的诱惑，所以导致每月的工资不到月底便会消失得毫无踪迹，因此，她们组成了庞大的“月光公主”的队伍，并且在相当长的一段时间里，她们不会积累任何财富。
　　处于这一阶段的年轻女性没有太大的家庭负担，属于一人吃饱全家不饿的状态。她们大多精力旺盛，为了能够独立供养自己，以及要为未来家庭积累资金，所以，此时的理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础。在找到高薪工作之后就要想办法克制自己的购物欲望，提高自制力。她们可以在领工资的那一天便去银行存上预计会剩余的部分，倘若怕自己自制力不强再从银行取出这笔钱，那么也可用这部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财积累经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保险费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
　　定期定投为自己戴保值“金箍儿”
　　国海富兰克林基金管理有限公司市场总监孙嘉倩指出，刚刚步入职场的年轻女孩子收入虽不高，但花费却不低。因此，不妨选择按期定额缴款的约束性理财产品，如基金定期定额计划，为自己收紧钱袋子。打个比方，如果每月定期定额投资1000元在年利率2%的投资工具上，10年下来可累计13万余元；若每月定期定额投资1000元在年利率10%的投资工具上，10年下来可累计20万余元，后者约为前者的1.5倍。从数据可见，目前银行定存的利率偏低，积累财富较缓慢，倘若股市呈现长期向好的趋势，那么就可以放弃定存，选择开放式基金。如此一来，处于这一阶段的女性们不但可以收敛财富，还能为自己养一只会赚钱的“金母鸡”。
　　27～30岁：巧打算盘会持家
　　刚刚步入二人世界的女性的目光只要集中在为爱筑巢上，由自己与爱人组成家庭的责任感便使得这一阶段的女性慢慢告别花销无度的恶习。她们会根据家庭收入及成员的增加开始思考生活的规划，由于有家庭责任在身，此时的投资策略也由毫无章法变为“攻守兼备”，夫妻二人会摸索着制订一条最适合家庭发展的投资路线。
　　虽然成家后的女性会迅速改变自己“月光”的生活状态，但这一时期却是家庭消费的高峰期。二人的工资加在一起，经济收入上虽有所增加，但先前二人的家庭基本生活用品还比较简单，为了提高生活质量，他们往往需要支付较高的家庭建设费用，如购买一些较大件的家用电器，以及较高档的生活用品，倘若是贷款买房，每月还需还购房贷款等，此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上。倘若此时二人稍有积累，就可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报，就算此时时运不济，赔了，也不必担心，年轻就是资本，赔的钱还可以轻松赚回来。
　　增加寿险保额，投资激进型基金
　　华南理工大学财务策划讲师邹海燕指出，一个家庭的支出远大于单身贵族的消费，所以，刚刚组建家庭的女性要学会未雨绸缪，提早制订合理的理财计划，才能保持收支平衡，保证生活的高质量。此时，购置的房产是新婚夫妇最大的负担，所以新婚夫妇要学会开源节流，尽早偿还银行贷款。此外，随着家庭成员的增加应适当增加寿险保额。
　　此时夫妻双方收入逐渐趋于稳定，因此，建议选择投资中高收益的基金，例如投资于行业基金搭配稳健成长的平衡型基金，以获取更高利润。
　　31～35岁：初为人母的“半边天”
　　这一阶段的女性除了要工作，还要照顾孩子、老人、丈夫，肩负着多重责任，她们所承受的经济压力与精神压力是前所未有的。由于前段时间经验的积累，这一阶段的女性在收支控制上已经比较能够收放自如，此时她们已经知道如何持家，可以将家庭生活打理得井井有条。但对于一些综合的理财经验，她们相对有些匮乏。
　　此时家庭的最大开支是子女的抚养与教育费用和自身的保健医疗费等。在孩子降临之前，夫妻就要做好充足的准备，即为孩子准备“奶粉钱”。考虑到接下来孩子的受教育问题，及早为孩子购买教育基金是父母明智的选择。而夫妻双方在向中年过渡阶段也要加重投入个人保险，选择几个可靠实用的保险是切实可行的。在投资方面，夫妻双方可以根据经验适当进行创业，如进行风险投资等。