理财的目标是合理配置、管理现有资产，从而实现资产的保值、增值， 并在可承受的风险范围内，达到资产收益的最大化。理财不是发财，理财也难以发财，理财是为了做到未雨绸缪，让你的财务状况更平稳。

传统的银行“嫌贫爱富”，把普通民众挡在银行大门之外。一般民众即使想理财，传统银行所提供的理财渠道也少得可怜，虽然没有明文规定不准普通民众参与理财，但过高的门槛还是把普通民众挡在了理财大门之外，如信托公司以优先收益模式参股企业，能够获得10% 以上的收益率， 收益高且稳健，但单笔投资金额的起点为100 万元，而且要出现在恰当的时间、恰当的闲置期，这样的要求实际上是普通民众无法做到的，即使银行的普通基金理财产品，只要年化收益率在5% 以上的，金额起点也普遍在5 万元以上，而且，即使你买了这样的基金理财产品，风险也特别大。

2013 年，以余额宝为代表的互联网金融理财产品异军突起，一时间“宝宝”遍地开花。低收入群体和普通民众终于迎来了理财的春天，有专家预言： 互联网金融开启了我国全民理财的新时代！

互联网金融理财投资产品之所以受到亿万民众的追捧，有以下几点原因。

⒈ 高收益率

收益率高无疑是吸引投资理财者眼球的第一要素，也是投资理财者选择理财产品的最重要因素。自余额宝推出之后，各种“宝宝”类理财产品不断涌现，让人目不暇接，其平均年化收益率均在5%以上，个别理财产品推出时，年化收益率甚至在7%～8%，与股票型基金和债券型基金相比，传统的货币基金是一类风险和收益都不高的基金，一般年化收益率只有3%～4%，略高于一年期定期存款。

但互联网金融理财产品的平均收益水平明显高于传统的货币型基金，是同期银行活期存款的10倍多、一年期定期存款的两倍左右，如此高的收益率必然受到人们的青睐，毕竟谁也不愿意让资金躺在银行钱柜里睡大觉，等着贬值。更何况，一些互联网金融平台为了招揽用户，还以发红包和补贴等方式来增加客户的实际收益，这就使得这些互联网金融理财产品更加诱人。

⒉ 便捷性强

首先购买手续简便，用户坐在家里，打开电脑，登录某家互联网金融理财平台，注册一个私人账号，绑定银行卡就可以方便快捷地购买中意的理财产品。如果用手机就更方便，随时随地都可以办理购买手续，这与当年到证交所排队摇号买股票、到银行大厅柜台签约买基金完全不同。同时，互联网金融理财产品在使用上与银行活期存款一样方便，用户在淘宝网店购物时，可以用余额宝账户内的资金直接付款，除此之外，互联网金融理财产品大多具有“T+0”的变现能力，能够全天候适时赎回账户内的资金，无须任何手续费。

⒊ 低门槛

进入互联网金融网络平台理财，几乎没有任何限制。理财产品的购买金额起点基本上都在1 元，有的网络平台甚至低至一分，非常“亲民”。在机会成本相同的情况下，灵活的资金管理方式，迎合了广大用户的需求， 使得那些手中拥有小额闲置资金的人踊跃参与。

⒋ 支付功能全

就支付功能来看, 余额宝是最具有优势的理财产品——其背后有强大的第三方电商支付平台支付宝做支撑，用户可以直接用余额宝中的资金在淘宝购物、转账、还款，还可以用其缴纳水电煤气费、宽带电视费等。苏宁云商携手汇添富基金推出的“零钱宝”，可在苏宁易购购物、缴纳各种生活费用，也可以转账到易付宝和银行卡。微信理财通虽没有PC 终端，其支付功能虽不如支付宝，但仰仗超过5 亿用户的QQ 终端，它的功能也非常便捷。当然，不同互联网理财产品的支付功能略有不同，相较于传统的货币基金而言，其强大的支付功能给人们的生活带来更多的便捷。

⒌ 产品种类多

在余额宝搅动下，腾讯、百度等电商巨头也相继推出了自己的“宝宝”——百度的“百发”、腾讯的“理财通”，并获得了巨大成功。之后， 传统金融机构也不甘示弱，纷纷降低姿态，推出了属于自己的“宝宝”， 这样一来，就形成了基金系、银行系、第三方支付系80 多个“宝宝”激烈竞争的格局，在这种格局下，基金公司获益最丰，一年之内，其体量迅速增加了两倍之多。

P2P网贷平台在获得2014年井喷式的发展之后，这个已经出现七八年，并不算创新的借贷业务，也改头换面，被赋予“理财”“普惠金融”的标签，开始进入互联网金融理财市场，它们以年化收益15%以上的“高性价比”拉拢客户，规模很快就突破了1100万亿元；一向以业务平稳发展、保费持续增长的保险业也不甘寂寞，它们结合互联网消费的碎片化、小金额、大批量、高频次等特点，针对风险点给客户提供风险保障，创新保险理财产品，拿出万能险、分红险、投连险等理财产品参与市场厮杀，整个市场一派红火，理财产品数不胜数。

⒍ 观念更新

门槛低、便利化和较高的收益率是互联网金融理财迅速发展的主要因素，它不仅为亿万民众提供了多元化的理财窗口，更重要的是带来了一场全民理财的意识启蒙，激发了亿万民众的理财热情，给中国人的理财观念带来重大的概念性冲击，一定程度上带来了民众理财的新气象。“我可以理财，我应该理财，我能够理财”， 许多原以为理财遥不可及的用户意识到自己也有理财的权利。而且，理财观念的深入人心，也倒逼着传统银行重塑资金成本定价，提高金融服务的运行效率，加速利率市场化进程。

2014年7月，天弘基金公司发布《余额宝运行一周年数据》报告，详细地给出了一年来余额宝的运行数据，从中可知，余额宝的余额达到5741.6亿元，天弘仍旧是国内最大、世界第四大的基金公司，余额宝的万份收益总值达264元，区间年化收益率达5.5%，运行一周年为用户创造了超过118亿元的收益。其实，余额宝的最大成绩不仅是理财赚钱，它还将货币基金的收益功能和互联网技术的便捷支付功能整合到一起，从而使用户既能获得远高于银行存款利率的收益，又能方便用户使用这些资金进行日常消费，这才是余额宝的最大贡献。

互联网金融理财再次创造了一个当代神话：有了各种“宝宝”，理财再也不用东奔西走，点几下鼠标就能完成；有了移动支付，手机就是钱包， 走到天涯海角也不用担心囊中羞涩；有了互联网保险，坐在电脑前就可以轻松选择适合自己的保险产品；有了第三方支付，跨行转账、还信用卡消费更加便捷，再也不用交手续费……总而言之，互联网金融给亿万民众带来了难以想象的方便和实惠。